提到資產(chǎn)配置，大多數(shù)人的理解可能就是將一些基礎(chǔ)的資產(chǎn)進行重新組合，從而實現(xiàn)長期穩(wěn)健增值的目標(biāo)，在投資理財中“不要把雞蛋放在同一個籃子里”也成為了耳熟能詳?shù)慕鹁?，那么究竟什么是資產(chǎn)配置、具體應(yīng)該如何操作？對于普通人來說也是比較復(fù)雜的。
首先要弄清楚什么是資產(chǎn)配置。
在現(xiàn)代投資管理體制下，投資一般分為規(guī)劃、實施和優(yōu)化管理三個階段。
投資規(guī)劃即資產(chǎn)配置，它是資產(chǎn)組合管理決策制定步驟中最重要的環(huán)節(jié)。
對資產(chǎn)配置的理解需建立在對普通股票和固定收益證券的投資特征的深刻理解基礎(chǔ)之上，在此基礎(chǔ)上，資產(chǎn)管理還可以利用期貨、期權(quán)等衍生金融產(chǎn)品來改善資產(chǎn)配置的效果，也可以采用其他策略實現(xiàn)對資產(chǎn)配置的動態(tài)調(diào)整。
這就需要投資者具備一定的專業(yè)知識，對各類產(chǎn)品都要有所了解。不同產(chǎn)品組合都具有自身特有的理論基礎(chǔ)、行為特征和支付模式，并適用于不同的市場環(huán)境和客戶投資需求。
用基金做資產(chǎn)配置具備獨特優(yōu)勢
正是因為投資品種的種類繁多，所以想要做資產(chǎn)配置需要一定的知識儲備，且不說有沒有資金配置，單從專業(yè)性的角度，已經(jīng)把一大票人嚇跑了。但是幸運的是現(xiàn)在資產(chǎn)配置不只是有錢人的事，也不是只有專業(yè)人士才能做，普通大眾也是可以做的，普通人如何做好資產(chǎn)配置呢？這里給大家介紹一個重要工具——基金產(chǎn)品。
為什么用基金做資產(chǎn)配置？基金有哪些優(yōu)點？接下來我們就來細(xì)數(shù)下。
基金作為一種間接投資工具，投資標(biāo)的非常豐富，幾乎覆蓋了市場上的所有資產(chǎn)類型。基金品種大約可以分為貨幣型基金、債券型基金、權(quán)益型基金。這些資產(chǎn)無論從相關(guān)性、風(fēng)險收益屬性都不盡相同，給資產(chǎn)配置帶來更大的空間。無論想要投資哪一品種或行業(yè)，都可以通過基金組合來實現(xiàn)。此外，QDII基金還給看好海外市場的投資者間接投資的機會。
其次， 基金的購買門檻較低，相比股票最低成交單位“一手”100股來說，很多新發(fā)基金1塊錢就可以認(rèn)購，普通投資者即使沒有太多的資金也可以進行投資。
還有一點要提的是，公募基金在操作過程中堅持公開透明，所有信息都要嚴(yán)格按照要求進行披露，相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)會對基金進行嚴(yán)格監(jiān)管。
最后就是專業(yè)性，公募基金既可以分散風(fēng)險，買入一籃子股票組合，還能做到省心省力，把專業(yè)的事交給專業(yè)的基金經(jīng)理和基金公司去做，對個人投資者來說是資產(chǎn)配置理想的選擇。
目前公募基金已經(jīng)成為我國支持實體經(jīng)濟發(fā)展的長期的重要資金來源。2020年再度刷新了2019年“基金大年”的紀(jì)錄，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年末，我國公募基金資產(chǎn)管理規(guī)模合計為19.89萬億元，較2019年年末增長34.7%。公募基金投資股票5.22萬億元，其中持有A股市值合計4.8萬億元，占滬深兩市流通總市值的7.58%，為近10年來最高水平，對資本市場影響力逐步提升。
根據(jù)IFIND數(shù)據(jù)顯示，2020年全年，權(quán)益類基金發(fā)行規(guī)模達1.95萬億份，同比增加1.86倍。2021年“日光基”頻出，“炒股不如買基金”被越來越多的投資者所認(rèn)同，公募基金已經(jīng)逐漸成為居民財富配置的重要方向。
那么具體應(yīng)如何用基金做好資產(chǎn)配置呢？
進行資產(chǎn)配置最重要的是確定資產(chǎn)的比例。每個人要根據(jù)自己能承擔(dān)的風(fēng)險水平來確定投資的分配比例。
保守型投資者，厭惡風(fēng)險，可以考慮配置貨幣基金及純債基金，風(fēng)險相對較小，凈值波動相對較低。
穩(wěn)健型投資者，有一定的風(fēng)險承受能力，可以根據(jù)自身情況考慮，依據(jù)于自己的風(fēng)險偏好來定，綜合配置債券型基金和股票型基金，如比例定在5：5或者6：4左右。
激進型投資者，有更高的風(fēng)險承受能力，有意愿承擔(dān)更高的投資波動，可選擇較高比例來配置權(quán)益類基金。
此外，“固收+”類基金也越來越成為投資者們的首選，“固收+”其實是一種投資策略， “固收”的部分普遍占比60%以上，投資債券等風(fēng)險系數(shù)較低的投資品種，力爭收益的穩(wěn)定性。 “+”的部分占比30%以內(nèi)，投資權(quán)益類資產(chǎn)，力爭帶來超額收益?！肮淌?”類基金兼顧股債市場，相互平衡，達到分散投資的目的，進可攻退可守，給投資者帶來更好投資體驗。
另外，投資過程中還可以輔以定投的方式，淡化擇時從而更大程度上分散風(fēng)險。為此郵儲銀行精心打造了郵儲“U定投”服務(wù)，精選基金公司旗下優(yōu)質(zhì)基金產(chǎn)品，還可以實現(xiàn)自動止盈和自動續(xù)投，一鍵進行資產(chǎn)配置。
本文轉(zhuǎn)自博時基金
基金有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎?；甬a(chǎn)品由基金管理人發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任。
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